NCLC報告指出，超過一半的專有大學貸款已拖欠，並且從未償還。改革建議當前，消費者得不到專有貸款人的保護。私有學校貸款不受聯邦監管，後者監管著大多數銀行和信用合作社提供的信貸產品。此外，一些私立學校聲稱，他們的私立學生貸款根本不是“貸款”，而是“消費者融資”的一種形式-NCLC的區別是“大概是在逃避披露要求，例如聯邦真相”貸款法”以及旨在規避國家銀行法規的語義策略。
NCLC報告的作者提出了一系列改革專有學校貸款的建議。這些建議提倡對私人和高雄當舖苓雅區貸款進行嚴格的聯邦監管。NCLC最喜歡的改革措施之一是要求高雄當舖苓雅區貸款公司和專有貸款人必須遵守聯邦貸款真相法；禁止專有貸款計入學校所需的非聯邦收入百分比的法規；在國家學生貸款數據系統中實施對私人和專有貸款債務及違約率的跟踪，該系統目前僅跟踪聯邦教育貸款；和集中監督，以確保營利性學校不會掩蓋其自有品牌學生貸款的真實違約率。NCLC支持的其他擬議改革包括修改聯邦破產法和擴大聯邦大學貸款債務減免計劃。